Les Canadiens recherchent souvent des options de placement stables et fiables en période de volatilité des marchés et de hausse des taux d'intérêt.
Maximiser vos rendements : Comparaison des investissements immobiliers privés et des GIC
Les Canadiens recherchent souvent des options de placement stables et fiables en période de volatilité des marchés et de hausse des taux d'intérêt. Bien que les certificats de placement garanti (CG) aient toujours été un choix populaire en raison de leur rendement ajusté au risque, il existe une solution de rechange qui non seulement offre généralement des rendements plus élevés, mais qui est également très efficace sur le plan fiscal : les placements immobiliers privés dans des fonds enregistrés.
Comprendre les CG et les fonds enregistrés
Avant de plonger dans la comparaison, clarifions ce que nous entendons par ces termes.
CGIC sont des instruments de placement offerts par des institutions financières canadiennes qui offrent des rendements fixes garantis sur une période déterminée. Ils sont souvent favorisés en raison de leur faible risque. Les CCI peuvent être non enregistrés ou détenus dans des comptes de placement enregistrés tels que des CELI, des REER ou des REER.
Fonds enregistrés sont des comptes de placement auxquels le gouvernement accorde le statut d'impôt différé ou à l'abri de l'impôt. Ils permettent des investissements fiscalement avantageux dans divers actifs, y compris des biens immobiliers privés. Ces fonds sont conçus pour optimiser les déclarations et réduire au minimum les obligations fiscales.
Comparaison des rendements : GCI par rapport aux biens immobiliers privés dans les fonds enregistrés
Le principal point à retenir lorsque l'on compare les fonds enregistrés de GIC par rapport aux fonds enregistrés de Private Real Estate : les deux sont les deux avantageuse sur le plan fiscal, et génère historiquement rendements plus élevés. Il en résulte un revenu après impôt plus élevé.
Jette un coup d'œil à deux scénarios :
- Fonds immobiliers privés enregistrés c. Non inscrit les CGIC, et
- Fonds immobiliers privés enregistrés c. Enregistré CGIC
Fonds immobiliers privés enregistrés c. Non inscrit CGIC
Si vous deviez investir dans un GIC non enregistré et un placement immobilier privé enregistré avec un taux de rendement similaire, le rendement total des deux placements pourrait sembler similaire à première vue. Cependant, les répercussions fiscales sont très différentes.
Les CG non enregistrés sont entièrement imposables à votre taux marginal. Par contre, le revenu provenant de placements immobiliers privés dans des fonds enregistrés est plus avantageusement imposé puisqu'il est désigné comme étant à l'abri de l'impôt ou à l'abri de l'impôt, ce qui entraîne des économies importantes.
Ainsi, bien que le revenu brut des deux placements puisse être comparable, le revenu net - ce que vous avez réellement à conserver après impôts - est nettement plus élevé dans le cas du fonds immobilier privé.
Fonds immobiliers privés enregistrés c. Enregistré CGIC
Si nous comparons les CIG enregistrés et les fonds immobiliers privés enregistrés, ces derniers offrent historiquement des rendements plus élevés. Bien que les CG soient garantis, vous payez une prime en tant qu'investisseur pour la réduction du risque — cette prime correspond à des rendements potentiels inférieurs.
Un coup d'œil rapide sur meilleurs taux GIC en février 2024, les taux de rendement étaient inférieurs à 5,5 %. En revanche, vous trouverez ci-dessous les rendements annuels ciblés des placements admissibles des fonds enregistrés sur la plateforme Parvis.
Pourquoi cela est important pour les investisseurs canadiens
L'essentiel est clair : bien que les GCI offrent un sentiment de sécurité et de prévisibilité, ils ne sont peut-être pas le choix le plus avisé sur le plan financier pour les investisseurs qui cherchent à maximiser leurs rendements. Les investissements immobiliers privés dans des fonds enregistrés peuvent non seulement générer des rendements plus élevés, mais peuvent également vous permettre de garder plus d'argent dans votre poche grâce à l'efficacité fiscale.
Pour les investisseurs canadiens qui cherchent à optimiser leur portefeuille de placements, envisager l'immobilier privé dans des fonds enregistrés dans le cadre de leur stratégie de placement pourrait être une sage décision. Cependant, il est essentiel de consulter un conseiller financier pour comprendre si ces placements sont adaptés à vos objectifs et à votre situation financiers individuels.
Bien que l'attrait des options de placement traditionnelles comme les CG soit compréhensible, l'exploration de solutions de rechange avantageux sur le plan fiscal, comme les fonds enregistrés immobiliers privés, peut entraîner une augmentation significative du revenu après impôt. Dans le monde de l'investissement, il ne s'agit pas seulement des rendements que vous gagnez, mais aussi de la part de ces rendements que vous pouvez conserver.
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